Если у человека плохая кредитная история, ему могут отказать в кредите на ремонт или ипотеку. Но есть хорошие новости — её можно исправить.
В этой статье мы расскажем, почему важно работать над своей кредитной историей, какие программы для её улучшения существуют и как избежать мошенников в этом процессе.
В этой статье мы расскажем, почему важно работать над своей кредитной историей, какие программы для её улучшения существуют и как избежать мошенников в этом процессе.
Зачем следует улучшать кредитную историю
Когда кредитор рассматривает заявку, он обращает внимание на возраст клиента, его платёжеспособность и на то, как он исполнял свои финансовые обязательства в прошлом. Все эти факторы влияют на решение банка.
Получить более выгодные условия по кредиту. Если у заёмщика не было кредитов в прошлом, кредитор не может оценить его ответственность. В таком случае банк может установить более высокую процентную ставку, чтобы подстраховаться на случай невозврата долга.
Однако когда у человека появляются записи о погашенных кредитах без просрочек, он становится более привлекательным для кредиторов. Это может привести к более выгодным условиям по будущим займам.
Получить кредит без залога. Если заёмщик имеет нулевую кредитную историю, банк будет рисковать, предоставляя ему деньги без залога. В таких случаях кредиторы часто требуют либо залог, либо поручителя, чтобы снизить риски. Когда кредитная история становится более насыщенной, банку проще оценить клиента, и он может предложить необеспеченный кредит.
Избежать ошибок в кредитной истории. Ошибочные просрочки, чужие кредиты или неправомерные запросы могут негативно повлиять на кредитную историю. Если в титульном листе кредитной истории указаны неверные данные, например, не совпадают паспортные данные или фамилия, это может вызвать сомнения у кредитора. В таких случаях банки иногда предпочитают отказать в кредите, чтобы не разбираться в причинах ошибок.
Поэтому важно периодически проверять свою кредитную историю и исправлять любые ошибки вовремя.
Получить более выгодные условия по кредиту. Если у заёмщика не было кредитов в прошлом, кредитор не может оценить его ответственность. В таком случае банк может установить более высокую процентную ставку, чтобы подстраховаться на случай невозврата долга.
Однако когда у человека появляются записи о погашенных кредитах без просрочек, он становится более привлекательным для кредиторов. Это может привести к более выгодным условиям по будущим займам.
Получить кредит без залога. Если заёмщик имеет нулевую кредитную историю, банк будет рисковать, предоставляя ему деньги без залога. В таких случаях кредиторы часто требуют либо залог, либо поручителя, чтобы снизить риски. Когда кредитная история становится более насыщенной, банку проще оценить клиента, и он может предложить необеспеченный кредит.
Избежать ошибок в кредитной истории. Ошибочные просрочки, чужие кредиты или неправомерные запросы могут негативно повлиять на кредитную историю. Если в титульном листе кредитной истории указаны неверные данные, например, не совпадают паспортные данные или фамилия, это может вызвать сомнения у кредитора. В таких случаях банки иногда предпочитают отказать в кредите, чтобы не разбираться в причинах ошибок.
Поэтому важно периодически проверять свою кредитную историю и исправлять любые ошибки вовремя.
С чего начать работу над кредитной историей
- Запросить кредитную историю любым удобным способом. Проще всего это сделать через Госуслуги.
- Изучить полученный документ и выяснить, есть ли в нём ошибки или отказы в кредите. Некоторые банки пишут причину отклонения заявки на получение денег, которая может помочь при анализе кредитной истории.
- Выбрать наиболее подходящий способ улучшения кредитной истории.
Как можно улучшить кредитную историю
Важно понимать, что улучшение кредитной истории — это длительный процесс, который требует времени и усилий. Он может занять несколько месяцев. Однако, в дальнейшем заёмщику будет гораздо проще оформлять кредиты на нужную сумму.
В этой статье мы расскажем о шести эффективных методах улучшения кредитной истории.
В этой статье мы расскажем о шести эффективных методах улучшения кредитной истории.
План действий:
Польза: Заёмщик сможет быстро и бесплатно исправить свою кредитную историю, что повысит шансы на получение кредита.
Оформить кредитную карту
План действий:
Польза: Появятся записи о займе и регулярных платежах, что отразит дисциплинированность заёмщика в отношении своих финансовых обязательств.
Взять товар в рассрочку
План действий:
Польза: Сделка по рассрочке будет зафиксирована в кредитной истории, и появится информация о выполнении обязательств заёмщика.
Особенность: Важно учитывать, что информация о рассрочке будет передана в кредитную историю только в случае, если банк участвует в процессе рассрочки. Если же магазин использует свои средства, данные о сделке в кредитную историю, скорее всего, не попадут.
Получить небольшой потребительский кредит
План действий:
Польза: В кредитной истории отразится успешное погашение кредита без просрочек, что повысит шансы на получение более крупного кредита в будущем под более низкий процент.
Взять кредит с поручителем или под залог имущества
План действий:
Польза: Дополнительные гарантии для кредитора упростят получение кредита. Кредитная история пополнится положительными записями о выполнении обязательств.
Открыть депозит в банке
План действий: Открыть банковский вклад и положить свободные средства под проценты.
Польза: Хотя этот метод напрямую не влияет на кредитную историю, он помогает сформировать доверие кредитора и показывает платёжеспособность заёмщика.
Особенность: Эффективнее всего использовать этот метод в сочетании с другими способами улучшения кредитной истории.
- Написать заявление кредитору или в бюро кредитных историй, приложив документы, подтверждающие ошибку.
- Проверка кредитной истории и внесение изменений, если ошибка действительно была.
Польза: Заёмщик сможет быстро и бесплатно исправить свою кредитную историю, что повысит шансы на получение кредита.
Оформить кредитную карту
План действий:
- Получить кредитную карту с небольшим лимитом.
- Оплачивать покупки картой.
- Вовремя пополнять карту.
Польза: Появятся записи о займе и регулярных платежах, что отразит дисциплинированность заёмщика в отношении своих финансовых обязательств.
Взять товар в рассрочку
План действий:
- Купите товар в рассрочку.
- Вносите платежи вовремя.
- Полностью погасите стоимость товара в оговорённые сроки.
Польза: Сделка по рассрочке будет зафиксирована в кредитной истории, и появится информация о выполнении обязательств заёмщика.
Особенность: Важно учитывать, что информация о рассрочке будет передана в кредитную историю только в случае, если банк участвует в процессе рассрочки. Если же магазин использует свои средства, данные о сделке в кредитную историю, скорее всего, не попадут.
Получить небольшой потребительский кредит
План действий:
- Оформить потребительский кредит.
- Вносить ежемесячные платежи без просрочек.
- Погасить кредит.
Польза: В кредитной истории отразится успешное погашение кредита без просрочек, что повысит шансы на получение более крупного кредита в будущем под более низкий процент.
Взять кредит с поручителем или под залог имущества
План действий:
- Оформить кредит с поручителем или под залог.
- Вовремя оплачивать кредит.
- Закрыть кредит.
Польза: Дополнительные гарантии для кредитора упростят получение кредита. Кредитная история пополнится положительными записями о выполнении обязательств.
Открыть депозит в банке
План действий: Открыть банковский вклад и положить свободные средства под проценты.
Польза: Хотя этот метод напрямую не влияет на кредитную историю, он помогает сформировать доверие кредитора и показывает платёжеспособность заёмщика.
Особенность: Эффективнее всего использовать этот метод в сочетании с другими способами улучшения кредитной истории.